罗斯与传统的IRA:哪一个更有意义?

罗斯和传统的IRA之间有什么区别?罗斯IRA什么时候有意义?我可以两个吗?TD Ameritrade可以帮助您决定。

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照片由Getty Images

关键的外卖

  • 了解罗斯和传统IRA之间的差异
  • 即使您有雇主赞助的退休计划,IRA也可以在您的财务计划中发挥作用
  • 选择罗斯与传统的IRA可以降低您的资格和财务状况

提出退休投资决策可以是一个难题。你想花钱你赚的钱,但同时你想要保存足以退休。一旦你来到退休金的条款,就有这么多选择 - 传统的IRA,Roth Ira,Backdoor Roth IRA等。但你不仅限于一个选择。您可以访问雇主赞助的退休计划,但您仍然可以考虑投资个人退休账户(IRA),以补充雇主计划的贡献。如果您没有雇主赞助计划,IRA可以是投资退休的主要方法。

无论哪种方式,个人退休账户(IRA)可能是一个很好的退休投资方式,可能会减少你的税收。IRAS属于两个主要的基本分类和罗斯。投资罗斯与传统IRA的决定是个人的决定,并将取决于许多因素,包括您的资格和财务状况。

传统的IRA与Roth IRA:如何选择

一个良好的起点是了解罗斯和传统IRA之间的相似之处和差异。传统和Roth IRA的贡献限制是相同的:6,000美元(2020年和2021年),如果您50岁或以上,则还有1,000美元。他们有同样的截止日期:到2021年4月15日,您有2020年的贡献。

然而,传统和罗斯IRA提供不同的特征和潜在的税收优惠,这可能比对方更具吸引力。

传统的爱拉拉 罗斯IRA
贡献年龄限制
  • 由于安全法案的改变,2020年没有
  • 没有任何
收入要求
  • 赚取的收入应该等于或超过缴费金额,但有一些收入限制
  • 例如,如果您为1000美元贡献1,000美元,则必须具有最少的收入
  • 2020年:如果收入为124,000美元 - 个人的收入为124,000美元 - 为139,000美元的捐款(196,000美元 - 为期206,000美元)
  • 2021:如果收入为125,000美元 - 个人的收入为140,000美元(联合文件人数为198,000美元 - $ 208,000),则逐步淘汰
潜在的税收优惠
  • 免税贡献
  • 递延税项的投资收益
  • 免税合格提款
提款
  • 应纳税为普通收入
  • 如果你在59岁1/2岁之前取出钱,罚款10%,除非有例外
  • 如果您年满59.5岁,只要账户已开放五年或更长时间,您就可以撤销未税收或罚款的收益和捐款
  • 可以随时从IRA撤回捐款。收益可能受到10%的罚款和纳税。
所需的最小分布
  • 2020年没有;一般从72岁开始
  • 2021年将需要RMDS
  • 没有
该表提供了传统ira与罗斯ira的高级概述。这不是全面的。可能还会有其他要求或限制。TD Ameritrade不提供税务建议。我们建议您咨询有关您个人情况的税收规划专家。

你不必只选一个

您在传统与罗斯之间的决定可能最终会降低您是否期望您的所得税税率在退休期间更高或更低。例如,如果您认为您的税率将更高,您可能会决定为罗斯IRA和现在缴纳税款的税率。在退休期间,无论您的税务括号如何,任何合格的分销都将免税。另一方面,如果您认为您将在退休期间的税收托架中,您可能希望考虑传统的IRA并在您拿出钱后纳税。

因为没有人确切地知道未来会怎样,你可能会考虑同时拥有传统和罗斯个人退休账户。这种方法可以帮助你在退休时制定一个以减少税收和让更多的钱为你工作为目标的提款策略。注意:在这两个账户之间,你每一年的投入金额不能超过6000美元(50岁以上为7000美元)。你还应该注意罗斯的收入限制。

罗斯IRA什么时候有意义?

如果您已经拥有传统的IRA并希望在退休中潜在地减少您的税收票据,您可以考虑将您的某些或所有帐户转换(将)转换为Roth IRA。如果您的收入太高而无法直接为罗斯捐款,您可能也想考虑转换。但是,在进行之前,您需要确保您有足够的资金来涵盖税收。您转移的任何资金可能会在转换时缴纳税款。此外,任何罗斯转换都不能再是“重新声明”,这意味着如果您改变转换的思想,他们无法转回传统的IRA。

传统或罗斯?

这是你的选择。传统和罗斯IRAS都是投资退休的好方法,可以提供扎实的福利。您选择的类型应与您的目标和财务状况保持一致。还不确定哪一个?查看IRA工具和资源帮助您决定。最重要的是开始并控制您的退休。

所有投资涉及包括校长损失的风险。

无法超出最大贡献限制。提供的贡献限制基于内部收入委员会中所述的联邦法律。适用的国家法可能不同。TD Ameritrade没有提供法律或税务建议。在为IRA捐款之前,请咨询您的法律或税务顾问。

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